後払いアプリのおすすめ15選！即日に審査なしで利用できるバーチャルカードを紹介

「手元に現金やクレジットカードがないがどうしても欲しいものがある」といった場面で役に立つのが後払いアプリです。

後払いアプリはその名のとおり後払い決済に対応しているアプリのことで、その場で支払いせずに商品やサービスを購入でき、後日支払いを行えるのが最大のメリット。

手元にカードを持たなくても良い側面から「バーチャルカード」とも呼ばれています。

本記事では最新の後払いアプリを厳選し、おすすめのアプリ15選を紹介。

合わせて審査なしで即日利用できる後払いアプリを探している人へ、以下の3点について紹介します。

利用を始める前に、バーチャルカードの後払いアプリとはどのような決済方法なのか、よく知っておく必要があります。

メリットだけでなくデメリットも知り、自分に合ったバーチャルカードを選びましょう。

バーチャルカードの後払いを選ぶときは4つのポイントを押さえる

後払いのバーチャルカードやアプリを選ぶときは、選ぶポイントが4つあります。

国際ブランドのバーチャルカードなら、クレジットカードと同程度に利用範囲が広がります。

リアルカードが発行できれば、街中での利用もしやすいです。

利用頻度が高いなら、回数が増えると出費がかさむ手数料は要チェック。

審査なしで利用できる範囲も、事前によく確認しましょう。

様々な店舗で使いたいなら国際ブランドのバーチャルカードを選ぶ

クレジットカードを使うように、様々な店舗での支払いに利用するなら、国際ブランドのバーチャルカードを選びましょう。

後払いに対応するバーチャルカードは、Visa加盟店で使えるものが多いです。

Visaブランドなら大半の国内ECサイトをカバーでき、海外ECサイトでも使えます。

後払いアプリを選ぶと、国内の一部ショップのみしか対応できません。

使い勝手を重視するなら国際ブランドマークが付いたカードを選びましょう。

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リアルカードが発行可能ならクレジットカードに近い使い方をする

よりクレジットカードに近い使い方をしたいなら、リアルカードが発行できるバーチャルカードを選びましょう。

リアルカードは郵送されるため、申し込みから届くまで1週間程度かかります。

届くまでは、ネット利用かスマホ決済に紐付けて利用しましょう。

リアルカードは以下のバーチャルカードで発行できます。

バーチャルカード名	発行手数料
paidy（ペイディ）	無料
バンドルカード	300円～700円
BANKIT（バンキット）	550円
Kyash（キャッシュ）	無料 ※タッチ決済、海外対応版は900円
ワンバンク（旧：B/43）	無料 ※タッチ決済対応版は500円

発行手数料が有料になるケースもありますが、クレジットカードなしでも日常の買い物が後払いにできます。

お金がピンチのときに備えて1枚持っておくと便利です。

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後払いの利用頻度が高くなるなら手数料の安さを重視する

後払いでは、チャージや支払いに手数料がかかるケースもあります。

利用頻度が高い人は、後払いで発生する手数料が安いバーチャルカードを選びましょう。

中には後払いでも手数料が無料のバーチャルカード、後払いアプリがあります。

後払い手数料無料のバーチャルカードの後払い手数料

バーチャルカード、後払いアプリ	手数料
smartpay（スマートペイ）	無料
paidy（ペイディ）	口座振替：無料 コンビニ一括払い：390円 コンビニ3～12回払い：109円～371円
atone（アトネ）	口座振替：無料 コンビニ払い、銀行ATM：209円

上記3つの後払いでは、支払いが口座振替（口座引き落とし）なら手数料が無料です。

分割払いも無料なため、無駄な出費を発生させずに利用できます。

日常的に後払いを利用するなら、チャージタイプよりも利用金額を支払うタイプを選びましょう。

信用情報に不安がある人はすべてのサービスが審査なしで利用できるか確認する

バーチャルカードが審査なしで利用できる範囲は、限られているケースが多いです。

審査が行われる場合、利用実績に加えて過去の支払い状況が確認できる信用情報を参考にします。

信用情報で不利な情報とは、具体的に以下の内容です。

信用情報に基づいた審査は、信用情報機関に加盟するクレジットカードやローン会社が行います。

例えば、ワンバンク（旧：B/43）やKyashの後払いを利用するときは「AGミライバライ株式会社」が審査を実施。

カードローンのアイフルやクレジットカードのライフカードのグループ会社で、信用情報機関に情報照会できます。

信用情報に傷がある人は、傷がない人に比べて審査に落ちる可能性が高いです。

信用情報に不安がある人は、後払いだけでなく審査不要のプリペイド（前払い）式も活用しましょう。

後払いアプリのおすすめ15選！バーチャルカードで即日審査なしのアプリも紹介

数あるバーチャルカードや後払いアプリの中で、おすすめのアプリは以下の通りです。

※ バンドルカードの後払い機能「ポチっとチャージ」の利用には審査が必要です。

バーチャルカードや後払いアプリのうち、本人確認なしでも利用できるのは以下のサービスです。

審査だけではなく、本人確認も避けたい人は、本人確認なしでも利用できるサービスを選択しましょう。

登録するサービスによって、利用できる店舗や選べる支払方法も異なります。

利用条件をよく確認し、希望の使い方ができるバーチャルカード・後払いアプリを選びましょう。

事前審査はなくても都度審査は実施されている

バーチャルカードや後払いアプリは、事前審査なしに誰でも利用できるサービスです。

とはいえ支払いができない状態の人にサービスを提供しても、立て替えたお金を回収できません。

少ない登録情報から支払い能力を判断する方法として、バーチャルカードや後払いアプリでは都度審査が実施されています。

支払いを延滞すると都度審査に通らず、サービスを利用できない可能性も。

サービスによっては、支払っていないショッピングの件数が多すぎる人や、利用開始間もないのに高額決済をしようとすれば不利になるケースもあります。

後払いサービスを利用するなら、無理なく支払える金額分のみ利用し、忘れずに支払いを済ませましょう。

バンドルカードは電話番号とスマホがあれば即時発行可能

項目	詳細
本人確認	電話番号や生年月日のみで会員登録可能 ※ ポチっとチャージには年齢確認がございます
上限額	申し込み金額　3千円〜5万円
手数料	510円～1,830円 ※チャージ金額による
ポイント還元率	なし
国際ブランド	Visa
支払い方法	・セブン銀行ATM ・コンビニ ・ネット銀行 ・銀行ATM（ペイジー）
使える店舗	Visa加盟店

バンドルカードは、SMS認証できる電話番号とスマホを持っていれば即時発行可能なバーチャルカードです。

国際ブランドがVisaのため様々なネットショップに対応しており、Google Payに登録すれば実店舗でも利用可能です。

簡単な手続きで、後払いサービスである「ポチっとチャージ」が利用できるためピンチのときに役立ちます。

カード自体は誰でも発行できますが、ポチっとチャージの利用には都度審査があり、支払いを延滞すると次回利用できなくなる可能性も。

翌月末までなら好きなタイミングで支払いができるので、お金に余裕ができたときは早めに支払って延滞による審査落ちを防ぎましょう。

コンビニ払いもできるサービスで、クレジットカードや口座振替を利用しなくても返済できます。

ポチっとチャージは手数料が510円からとやや高額なため、頻度を抑えて計画的に利用しましょう。

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※ バンドルカードの後払い機能「ポチっとチャージ」の利用には審査が必要です。
※ ポチっとチャージは、満18歳以上の方が利用規定に同意のうえご利用いただけます（年齢確認あり）。
※ ポチっとチャージは、株式会社セブン銀行が提供しているサービスです（手数料・審査あり）。
※ 未成年の利用は保護者の同意が必要です。

smartpay（スマートペイ）は手数料無料で3回分割払いにできる

項目	詳細
本人確認	なしも可能
上限額	本人確認なし：3万円 本人確認あり：6万円
手数料	無料
ポイント還元率	なし
国際ブランド	なし
支払い方法	・口座振替 ・クレジットカード ・Apple Pay ・Google Pay
使える店舗	・BEAMS ・BRUNO ・スノーピークなど幅広いジャンルのECサイト

smartpay（スマートペイ）は、買い物代金を手数料無料で3回払いにするバーチャルカード（後払いアプリ）です。

引き落とし先に金融機関口座を指定できるのが大きな特徴で、口座振替を選べばクレジットカードや他の決済手段との紐付けは必要ありません。

クレジットカードやスマホ決済による支払いも可能です。

3回の支払いタイミングは2か月未満で、1回目は購入した直後なので初回の支払い分は用意しておかなければなりません。

支払いスケジュールの例

項目	詳細
購入日	9月1日
支払い1回目	9月1日～
支払い2回目	10月1日
支払い3回目	10月31日

初回支払いは購入直後ですが、持ち出しは買い物代金の3分の1で済みます。

ただしショッピングの利用が常に承認にされるわけではなく、以下の要素によっては利用が認められない可能性も。

カードに紐づけられた口座の残金が少ないときや、支払いが済んでいない商品の件数が多いと、支払いが難しいと判断される可能性が高いです。

サービス利用開始間もないのに高額の支払いを希望すると、支払いを踏み倒すのではと疑われる原因になります。

後払いでも無理なく支払えると判断されるよう、高額商品の購入や何件もの重複利用は避けなければいけません。

口座残高を管理しながら、計画的に後払いを利用したい人は、smartpay（スマートペイ）を利用しましょう。

paidy（ペイディ）は最短5分でVisaブランドのバーチャルカードを発行

項目	詳細
本人確認	バーチャルカード発行に必要 翌月一括払いのみなら不要
上限額	利用の都度変動
手数料	口座振替：無料 コンビニ一括払い：390円 コンビニ3～12回払い：109円～371円
ポイント還元率	なし
国際ブランド	Visa
支払方法	・コンビニ払い ・銀行振込 ・口座振替
使える店舗	Visa加盟店

paidy（ペイディ）は、最短5分でVisaブランドのバーチャルカードが作れる後払いアプリです。

バーチャルカードであるペイディカードを作るには、アプリダウンロード後に本人確認が必要。

バーチャルカード作成後は、以下の機能が使えます。

リアルカードを発行すれば、街中のVisa加盟店でも利用できてさらに便利です。

支払いは、手数料無料の口座振替を選ぶと、延滞を防ぎつつ余分な支払いを抑えて賢く使えます。

例えばコンビニ払いを選択すると、利用額によって手数料が109円～390円必要です。

paidy（ペイディ）では、以下のときにサービスを利用できない可能性も。

期限前でも支払いができるので、決済できないときは支払いを済ませてから再度決済すると、承認される可能性があります。

クレジットカードのように使える後払いを利用したい人は、paidy（ペイディ）を選びましょう。

atone（アトネ）はポイント還元があるから使うほどお得

項目	詳細
本人確認	利用開始ではなし（注文ごとに審査） ※実店舗でコード決済したい人は必要
上限額	ご利用状況によって変動
手数料	口座振替：無料 コンビニ払い、銀行ATM：209円
ポイント還元率	0.5％（200円で1ポイント）
国際ブランド	なし
支払方法	・コンビニ払い（バーコード、ハガキ請求書、端末） ・銀行ATM ・口座振替
使える店舗	Qoo10のほか、電子コミックやアパレルECなど

atone（アトネ）には、後払いサービスには珍しくポイント還元があります。

200円につき1ポイント貯まるシステムで、1ポイント1円として支払いに使えるのが特徴。

使うほどポイントが貯まり、欲しい物がお得に購入できます。

利用登録はSMS認証ができる電話番号とメールアドレスだけでよく、簡単に使い始められる点もメリットです。

atone（アトネ）では、以下のときに決済が完了しない可能性もあります。

長期にわたる延滞があるとアカウントが停止されるケースもあるので、支払い管理をして延滞は避けましょう。

使える店舗は限定的なものの、支払方法は手数料無料の口座振替を選んでお得に買い物ができます。

BANKIT（バンキット）は利用実績を積むと後払いが利用可能になる^※

※BANKIT（バンキット）は2024年にサービスを終了しています。

項目	詳細
本人確認	登録だけなら不要 後払い（おたすけチャージ）利用には必要
限度額	1回につき3,000円または6,000円 ※おたすけチャージの場合
手数料	300円
ポイント還元率	なし
国際ブランド	Visa
支払方法	セブン銀行ATM、または銀行振込でメインWalletにチャージ
使える店舗	・Apple Pay ・Google Pay ・QUICPay対応の店舗 ・Visa加盟店

BANKIT（バンキット）の後払いサービスは、本人確認の実施と利用実績の積み重ねにより利用可能になります。

審査基準は公開されていませんが、利用実績があると判断されるポイントは以下の通りです。

繰り返しサービスを利用して、遅れなく支払いを済ませていれば、信用できると判断されて後払いサービスを利用できる可能性があります。

全く審査なしにはできないものの、使える店舗が豊富な点は魅力的。

Apple Pay、Google Payに対応し、リアルカードはVisaのタッチ決済も可能です。

支払いは手動でメインWalletにチャージが必要なため、支払日や利用額をしっかり管理できる人に向いています。

Oliveフレキシブルペイは銀行アプリとの連携で後払いやポイント払いが可能

項目	詳細
本人確認	必要
上限額	審査により決定
手数料	無料
ポイント還元率	0.25％～0.5％ ※ポイントアップ特典で最大20％も可能
国際ブランド	Visa
支払方法	クレジットモード：毎月26日に引き落とし デビットモード：即時引き落とし ポイント払い：ポイント残高から即時引き落とし
使える店舗	Visa加盟店

Oliveフレキシブルペイは、3つの支払方法と三井住友銀行のキャッシュカード機能も備えたカードです。

後払いを利用したい時は、支払いモードをクレジットモードに設定しましょう。

利用分は翌月26日に紐付いている三井住友銀行口座から引き落とされます。

1つのアプリで支出と収入どちらも把握できるため、お金の管理がしやすく使い過ぎも防ぎやすいです。

Oliveフレキシブルペイは、ポイントが貯まる特典の豊富さも大きな特徴。

選べる特典は、Oliveアカウントの利用状況に合わせてお得な内容を選択できます。

上記に加え、コンビニやファストフード店でVisaタッチ決済を利用すると還元率が7.0％となるサービスも。

便利なだけでなく、利用するだけでどんどんポイントが貯まる仕組みが豊富に用意されています。

三井住友銀行に口座がある人や新しく口座を開設しようと考えている人は、便利でお得なOliveフレキシブルペイに申し込みましょう。

ワンバンク（旧：B/43）は家計簿機能やマイペース払いで計画的に後払いできるアプリ

項目	詳細
本人確認	あとばらいチャージは必要
上限額	・最大5万円 ・マイペース払いは最大1,000万円 ※いずれも要審査
手数料	あとばらいチャージ：500円～1,800円 ※チャージ金額による マイペース払い：金利年3.0～18.0%
ポイント還元率	なし
国際ブランド	Visa
支払方法	・セブン銀行ATM ・コンビニ払い ・銀行ATM（ペイジー） ・ネット銀行 ・口座引き落とし（マイペース払い） ※あとばらいチャージの支払方法
使える店舗	Visa加盟店

ワンバンクはAI家計簿アプリで、機能の1つに後払いが可能なワンバンクカードがあります。

ワンバンクカードはVisaのプリペイドカードで、通常のチャージのみで使うなら審査不要です。

プラスチックカードがあるので店頭での利用も可能で、アプリ内で発行するバーチャルカードは本人確認後最短1分で発行可能。

あとばらいチャージを利用すると、支払いは翌月末まで引き延ばせます。

審査は入金申請の都度行われ、上限額とともにセブン銀行が決める仕組みです。

翌月ではなく毎月ゆっくり支払いたい人は、マイペース払いも申し込めます。

マイペース払いはお金を借りるアプリの位置付けで、あとばらいチャージとは別で申し込みと審査が必要です。

申し込みから入金までは最短10分で完了するため、翌月末に支払いきれないお金が必要な時は申し込みを検討しましょう。

PayPayクレジットは事前チャージ不要でまとめて後払いできる

項目	詳細
本人確認	必要 ※PayPayカード作成時
上限額	PayPayでの本人確認未完了：10万円 本人確認済み：クレジットカード利用上限額
手数料	無料
ポイント還元率	1.0％～1.5％
国際ブランド	Visa、Mastercard、JCB ※PayPayカードの国際ブランド
支払方法	PayPayカードの利用料金とまとめて翌月引き落とし
使える店舗	PayPay利用可能店舗 ※PayPayカードは国際ブランド加盟店で利用可能

PayPayクレジットは、PayPayカードと紐付けてPayPayでの支払いを後払いにできるサービスです。

後払いを利用したい時は、クレジットカードであるPayPayカードへの申し込みが必要となります。

PayPayカードの審査は申し込みから最短2分で完了し、PayPayクレジットに設定できるデジタルカードは即日発行に対応。

申し込んだ当日中に、PayPayでの後払いが利用できます。

PayPayでの本人確認が済んでいるとクレジットカード利用限度額まで利用でき、後払い手数料は発生しません。

支払いはPayPayアプリ内でPayPayカードのバーコードを表示するだけなので、特別な手続きも不要。

初めてクレジットカードを発行する人や、慣れていない人でも使いやすいのがメリットです。

PayPay利用可能店舗なら、実店舗だけでなくネットショッピングでも後払い可能。

PayPay非対応の店舗なら、PayPayカードで直接支払えるため便利です。

支払方法は一括払いのみで、あとから分割払いやリボ払いに変更できないため計画的に利用しましょう。

ultra pay（ウルトラペイ）は電話番号があれば今すぐVisaプリペイドカードが作れる

項目	詳細
本人確認	必要（SMS認証）
上限額	最大5万円
手数料	後払い（ミライバライ）：500円～1,800円 ※チャージ金額による
ポイント還元率	なし
国際ブランド	Visa
支払方法	コンビニ払い ※後払いの場合
使える店舗	Visa加盟店

ultra pay（ウルトラペイ）は、SMS認証ができる電話番号を持っていればすぐにアプリ上でカードが発行可能です。

プリペイドカード機能に年齢や職業の制限はなく、誰でも利用できます。

ultra payのアプリで後払いを利用したい時は、アカウント情報をすべて入力してからチャージ欄でミライバライを選択しましょう。

手元の本人確認書類がなくてもすぐに後払いチャージが申請できるため、出先で急な出費がある時にも便利です。

チャージする時は、都度SMS認証とAGペイメントサービス株式会社による審査が実施されます。

審査に通過するとチャージが実行され、Visa加盟店で買い物が可能に。

500円でプラスチックカードを発行すると、街中の実店舗でも買い物の支払いに利用できます。

書類提出なしで今すぐ後払いできるVisaプリペイドカードを作りたい人は、ultra pay（ウルトラペイ）を利用しましょう。

Kyashは後払いに加えて1円単位でお金を借りる機能も備えるアプリ

項目	詳細
本人確認	後払いは不要 スポットマネーは必要
上限額	イマすぐ入金（後払い）：最大5万円 スポットマネー：最大800万円
手数料	イマすぐ入金：500円～1,800円 スポットマネー：金利年3.0％～18.0％
ポイント還元率	0.2％～1.0％
国際ブランド	Visa
支払方法	銀行口座から自動引き落とし Kyash残高払い コンビニ払い
使える店舗	Visa加盟店

Kyashは最短1分で発行できるVisaプリペイドカードのアプリで、後払いのほか別途審査を受けるとお金を借りる機能も利用可能です。

申し込みから最短15分で審査完了し、1円単位でお金を借りられます。

クレジットカードが使用できない用途でお金が足りない時に、すぐ使える状態にしてあると便利です。

Kyashでは、後払いの「今すぐチャージ」を利用する際、本人確認書類の提出が不要です。

本人確認未完了でも、メールアドレス認証ができれば後払いが利用できます。

Apple PayやGoogleウォレットに登録すれば、今すぐチャージしたあと実店舗で即日利用可能です。

申込可能額は3,000円以上1,000円単位と細かく指定でき、使い過ぎを防げます。

支出を自動で分類する簡単な家計簿機能もあるため、無駄な出費がないか見直したいときにも便利。

自分で家計簿をつける習慣がない人でも支出を管理できるのが嬉しいポイントです。

1つのアプリで簡単にお金を管理したい人は、本人確認なしでも後払いが使えるKyashを利用しましょう。

QUICPayはポイント高還元のクレジットカードを選んで後払いができる

項目	詳細
本人確認	対応のクレジットカード所有なら不要
上限額	1決済あたり2万円まで
手数料	無料
ポイント還元率	クレジットカードにより異なる
国際ブランド	クレジットカードにより異なる
支払方法	翌月引き落とし
使える店舗	QUICPay対応店舗

QUICPayは電子マネー機能の1つで、対応するクレジットカードをApple PayやGoogle Payに登録するだけで後払いが利用できます。

新たなアプリや利用手続きは不要で、支払いは持っているクレジットカードにまとめられるのがメリットです。

QUICPayに対応するクレジットカードを複数持っているなら、ポイント還元率が高いカードを選べるのも大きな特徴。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレスカードは、QUICPayで支払うとどこでも還元率2.0％と高還元です。

100円につき2円分の割合でポイントが貯まっていくので、毎月QUICPayで5万円払うと1,000円分還元される計算。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレスカードは、前年に1円以上使うと年会費が無料になるため負担もありません。

まだQUICPay対応のクレジットカードを持っていない人は、セゾンパール・アメリカン・エキスプレスカードの申し込みを検討しましょう。

FamiPay（ファミペイ）の翌月払いは支払金額が調整できて還元率も高い

項目	詳細
本人確認	必要
上限額	最大30万円
手数料	・口座引き落とし：無料 ・ファミリーマートで支払い：330円 ・スキップ払い・分割払い・リボ払い：支払残高に対して金利年18.0％
ポイント還元率	1.0％ ファミペイバーチャルカード発行で1.2％
国際ブランド	なし ※ファミペイバーチャルカードはJCB
支払方法	口座引き落とし ファミリーマートで支払い
使える店舗	FamiPay対応店舗

FamiPay（ファミペイ）はファミリーマートでのメリットが多いコード決済サービスで、翌月払いを選択すると後払いが可能です。

ファミリーマートだけでなく多くのスーパーやドラッグストアで利用でき、公共料金の支払いにも対応しています。

ファミペイ翌月払いは、支払金額の負担が大きい時に金額や支払日を調整できるのが大きな特徴。

3か月後まで支払いを延長できるスキップ払いは、対応する後払いサービスが少ないです。

後払いに柔軟な支払方法を求める人は、ファミペイの翌月払いを利用しましょう。

同じアプリ内でファミペイバーチャルカードを発行すると、ファミペイ翌月払いの還元率は常時1.2％と一般的なクレジットカードより高めになります。

10,000円の利用で120円還元されるので、ファミリーマートでの買い物が多い人ほどお得です。

自宅や会社近くのコンビニがファミマで利用機会が多いなら、ファミペイを活用しましょう。

auPAYあと払いはクレジットカードと同じ使い方ができて補償も付いている

項目	詳細
本人確認	必要
上限額	最大30万円
手数料	無料
ポイント還元率	なし
国際ブランド	Visa
支払方法	口座引き落とし
使える店舗	Visa加盟店

auPAYあと払いはVisaブランドのクレジットカードと同様の使い方ができ、支払調整がしやすいアプリです。

管理はauPAYカード内で行い、支払方法を分割払いやリボ払いに変更できます。

分割3回分割払いまでは手数料がかからないため、余計な費用をかけずに使い過ぎた時の負担が軽減可能です。

クレジットカードと同様にショッピング保険が付帯しており、購入した物に対して90日間の破損・盗難補償が付いているのが大きな特徴。

クレジットカードのauPAYカードとの違いは以下の2点です。

auPAYあと払いにキャッシング機能はないため、お金を借りられる状況にしたくない人に向いています。

プラスチックカードの発行もなく、紛失の心配がありません。

申込後、審査は最短5分で完了してすぐに使い始められるため、決済を急ぎたい時にも便利です。

クレジットカードと同等の支払方法や保障があり、すぐに使い始められる後払いを探している人はauPAYあと払いを利用しましょう。

ソフトバンクカードアプリは携帯料金とあわせて後払いできる

項目	詳細
本人確認	なし ※ソフトバンク、ワイモバイル、ラインモ契約中の人のみ申込可能
上限額	まとめて支払いの合計が最大10万円以内
手数料	無料
ポイント還元率	0.5％
国際ブランド	Visa
支払方法	携帯電話料金とまとめて請求
使える店舗	Visa提携店

ソフトバンクカードアプリは、ソフトバンク系の携帯電話を契約している人が利用できる後払いサービスです。

ソフトバンクカードアプリ自体はVisaブランドのプリペイド式バーチャルカードで、ネットショッピングから街中での買い物まで幅広く利用可能。

カードへのチャージは各携帯電話の「まとめて支払い」から2つの方法が選べます。

予算を決めて計画的に使いたい人は、事前チャージを選びましょう。

オートチャージは残高不足の心配がないため、日常利用したい人に向いています。

ソフトバンクカードアプリで支払いをすると、支出を自動で振り分けて家計簿も自動作成され便利です。

別のサービスで会員登録やアカウントの作成が必要なく、固定費も含めた支払いをすっきりまとめられます。

ソフトバンク系の携帯電話を利用している人は、余計な手間をかけずすぐに後払いが利用できるソフトバンクカードアプリを利用しましょう。

d払いは2つの方法で後払いできるアプリ

項目	詳細
本人確認	必要
上限額	電話料金合算払い：最大10万円 ※20歳未満は最大1万円 dカード払い：dカードの利用限度額による
手数料	無料
ポイント還元率	0.5％～1.0％
国際ブランド	なし
支払方法	電話料金合算払い クレジットカード
使える店舗	d払い利用可能店舗

d払いは、ドコモ回線利用者なら簡単に後払い設定ができるコード決済アプリです。

後払いしたい時は、支払方法を電話料金合算払いかクレジットカードに設定しましょう。

電話料金合算払いは月末締めで、翌月分の携帯電話料金と合算して請求されます。

請求日は支払方法により異なり、dカードで携帯電話料金を支払っている人は最大2か月先まで支払いを先延ばし可能です。

例えば、d払いの7月利用分は8月分の携帯電話料金と合算されます。

8月分の電話料金がdカードで請求されるのは10月10日前後です。

ボーナス月に合わせて支払いを後回しにできるので、今すぐ欲しいものがあってもお金がないときに最適。

ポイント還元率を重視したい人は、d払いの支払方法をdカードに設定して後払いしましょう。

電話料金合算払いのポイント還元率は0.5％ですが、dカードで支払うと2倍の1.0％です。

支払金額が多過ぎる時は、あとから分割払いに変更もできます。

ドコモ携帯利用者は、自分にとって利便性がいい方法で後払いを利用しましょう。

審査なしで後払いできるバーチャルカードはごく一部

多くあるバーチャルカードの中で、審査なしの後払いに対応できるのはごく一部のみです。

バーチャルカードをはじめとした、Webで利用できる決済方法の特徴をまとめました。

支払うタイミング	具体的な決済方法	審査
前払い	プリペイドカード	なし
即時払い	デビットカード	なし
後払い	クレジットカード	あり
	キャリア決済	なし
	後払いアプリ	一部なし

プリペイドカードは、事前にチャージした金額内で買い物ができるサービスです。

前払いが原則ですが、一部のバーチャルカードはチャージそのものを後払いで利用できます。

即時払いの代表格とも言えるデビットカードは、利用金額を銀行口座から即時引き落とすサービスです。

自分の口座にあるお金ですぐに支払うため、カードの作成に審査はありません。

クレジットカードは、支払いを紐付けたプリペイド式のバーチャルカードを発行するケースもあります。

前払いなら審査なしで利用できるバーチャルカードが多い

審査なしのバーチャルカードにこだわるなら、前払いのプリペイド式を探す方がサービスは多く見つかります。

バンドルカードといった後払いにも対応できるバーチャルカードのほか、以下のサービスでも前払いなら審査なしですぐに利用可能です。

バーチャルカードのため、リアルカードの到着を待たずに利用を始められます。

実店舗では、Apple PayやGoogle Payに登録して利用可能。

プリペイド式バーチャルカードのメリット・デメリットは以下の通りです。

後払いだとつい使いすぎてしまう人は、チャージした金額までしか使えない前払いの方がお金を管理しやすいです。

お小遣いの範囲で利用できるため、年齢制限がないケースもあります。

例えばVisa LINE Payプリペイドカードは年齢制限がなく、保護者の同意を得れば未成年でも利用できます。

一方で、分割払いがなく公共料金の引き落としに設定できないのが一般的です。

クレジットカードよりも利便性は劣るものの、普段のショッピング目的での利用なら十分に事足ります。

クレジットカードのバーチャルカードは審査が必ずある

クレジットカードを作るには、バーチャルであっても審査は欠かせません。

最短即日など、発行スピードが早くても信用情報の照会や職業・収入を審査します。

クレジットカードのバーチャルカードは以下の2種類です。

バーチャルカードの種類	カードの例
アプリでデジタル管理できるクレジットカード	・三井住友カード（NL） ・JCBカード W ・セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード・Digital
クレジットカード会員に利用を限定したバーチャルプリペイドカード	・楽天バーチャルプリペイドカード ・エポスバーチャルカード

アプリでデジタル管理できるクレジットカードは、リアルカードが届く前に利用できます。

例えば三井住友カード（NL）は最短10秒でカード番号を発行できて、すぐに使いたいときも便利です。

アプリ上でカード番号を確認すれば、ネットショッピングに利用できます。

スマホ決済に設定できる人は、実店舗での利用も可能です。

クレジットカードのプリペイドカードはカード番号が使い捨て

カード会員に利用を限定したバーチャルプリペイドカードは、クレジットカードとは全く異なる番号で発行されます。

楽天バーチャルプリペイドカードはチャージ後使い切りで、エポスバーチャルカードも必要なときだけ発行可能です。

カード番号が使い捨てとなるため、セキュリティ的に不安なサイトでの買い物に向いています。

利用できるのがチャージした金額内になるため、使いすぎを防ぎたいときにも活用しやすいです。

デビットカードは審査なしだが口座から一括の即払いしかできない

デビットカードは、利用料金を銀行口座から即時引き落として支払う決済方法です。

口座残高の範囲内でしか利用できない仕組みなので、返済能力を確かめる必要はありません。

支払いのときは、クレジットカード番号入力欄にデビットカード番号を入力して利用します。

使える店舗はデビットカードの国際ブランド加盟店となるため、クレジットカードと同様の使い方ができます。

銀行によっては、デビットカードの国際ブランドを選択可能です。

デビットカード名	選べる国際ブランド
楽天銀行デビットカード	Visa、JCB、Mastercard
住信SBIネット銀行デビットカード	Visa、Mastercard
三菱UFJデビット	Visa、JCB

口座残高の範囲内でしか利用できず、現金と同じ感覚で使えるのがデビットカードの特徴です。

後払いに抵抗がある人は、デビットカードが向いています。

後払いできればいいなら携帯電話のキャリア決済も選択肢に入れる

バーチャルカードではないものの、審査なしで後払いしたいならキャリア決済も候補に入れましょう。

キャリア決済とは、支払いを携帯電話料金と合算して支払う方法です。

利用できるのは、主に大手3キャリアと関連ブランドの携帯電話・SIMの契約をしている人に限られます。

キャリア決済の名前	キャリアまたはブランド名
d払い（キャリア決済）	ドコモ
auかんたん決済	au UQモバイル
ソフトバンクまとめて支払い	ソフトバンク Y!モバイル LINEMO

締め日は契約内容により異なるものの、翌月に請求されるのが一般的です。

便利な反面、使いすぎて支払い不能になると携帯電話も止められます。

使いすぎ防止設定も活用して、自分の支払い能力を超えないよう計画的に利用しましょう。

後払いアプリとバーチャルカードの違いはカード番号の有無

後払いできるバーチャルカードと後払いアプリの大きな違いは、カード番号の有無です。

カード番号の発行されない後払いアプリを利用するには、利用するECサイトがサービスに対応している必要があります。

例えば、atone（アトネ）は支払い方法に「atone」と記載がないところでは利用できません。

後払いできるバーチャルカードは、カード番号が発行され国際ブランド加盟店での買い物ができます。

事前に後払い決済でチャージするタイプと、利用上限額の範囲内で利用できるタイプに分けられるのが特徴です。

タイプ	バーチャルカード名	向いている人
事前にチャージ	バンドルカード BANKIT（バンキット）	金額の上限を決めて利用したい
利用した分だけ請求	paidy（ペイディ）	必要に応じて使いたい

チャージするタイプはプリペイドカードに近い仕組みで利用金額の上限を定めやすく、使いすぎにつながりにくいです。

利用した分だけ請求するタイプは、限度額が低いクレジットカードと同様に利用できます。

自分がよく買い物をするサイトで使えるか、予算管理がしやすいかで選びましょう。

後払いのバーチャルカードを利用するデメリット

審査なしで利用できるバーチャルカードやアプリの後払いは、便利な反面デメリットもあります。

手数料を避けて利用したい人や、まとまった金額を支払いたい人には、バーチャルカードやアプリの後払いが向かないケースも。

後払いアプリは使える店舗が限られるため、普段利用するECサイトに対応したサービスを選びましょう。

後払いを利用するたびに手数料も必要なケースが多い^※

チャージして利用するタイプのバーチャルカードは手数料が高めの傾向です。

例えばバンドルカードでは、チャージするたび手数料が発生します。

バンドルカードのポチっとチャージ手数料

チャージ金額	手数料
3,000円～1万円	510円
1万1,000円～2万円	815円
2万1,000円～3万円	1,170円
3万1,000円 ～ 4万円	1,525円
4万1,000円 ～ 5万円	1,830円

1万円のチャージを3回行うと、1,530円の出費が発生します。

消費者金融カードローンで3万円借りたとき、1か月で発生する利息は450円程度です。（年金利18.0％で計算）

お金を借りるより高い手数料が発生するため、決して安いとは言えません。

しかし、バンドルカードの強みは審査の手軽さです。

どうしても審査を避けたいとき、書類が揃わず本人確認できないときには助かります。

日常利用するには高い手数料のため、あくまで緊急利用を目的に利用して出費は抑えましょう。

※バンドルカードのポチっとチャージの利用には、審査・手数料・年齢確認があります。

バーチャルカードは審査なしで使えても上限金額が低い

後払いは審査があるケースも多く、審査なしで利用できても上限額が数万円と低めです。

審査なしで後払いができるバーチャルカードの上限額

バーチャルカード・後払いアプリ	上限額
smartpay（スマートペイ）	6万円 ※本人確認した場合
atone（アトネ）	ご利用状況によって変動

一般的に、バーチャルカードの後払いだけで高額な買い物はできません。

上限額以上の買い物をしたいときは、前払いと組み合わせてチャージ額を増やしましょう。

信用情報に特に問題がなければ、限度額が高いクレジットカードに申し込むのも1つの手段です。

比較的審査に通りやすい、年会費無料のクレジットカードへの申し込みも検討してください。

後払いアプリは利用できる店舗が一部に限られる

電話番号やメールアドレスだけで利用を始められる後払いアプリは、利用できる店舗が限られます。

smartpayやatoneは、Amazonや楽天市場といった巨大ECモールでは利用できません。

分割手数料無料やポイント還元など魅力はあるものの、使いたい店舗で使えないケースも多いです。

後払いで幅広い支払いに対応するなら、Visaを代表する国際ブランドのバーチャルカードを選ぶ必要があります。

Visaブランドのバーチャルカードはリアルカードの発行にも対応しており、後払いアプリよりも支払いの自由度が高いです。

様々な店舗で利用したいなら、国際ブランドマークの入ったバーチャルカードを選びましょう。