2026年11月16日8:00（JST）
【日本】BtoBビジネスにおける請求業務の負担や、売掛金の回収、そしてキャッシュフローの改善は、多くの企業が直面する大きな課題だ。クレディセゾンが提供する「セゾンインボイス」は、単なる請求代行にとどまらず、売り手・買い手双方の資金ニーズを満たす独自のファイナンスサービスだ。今回は、累計700社超への導入を誇る同サービスの強みや、億単位の取引にも対応する与信力、そして今後の展望について、同社担当者に説明してもらった。
BtoB向け後払い決済・請求代行サービス クレカで培った与信・債権管理のノウハウ活用
「セゾンインボイス」は、クレディセゾンが運営する、BtoB（企業間取引）向けの後払い決済・請求代行サービスだ。同社ではエキサイトと連携して同サービスを行っていたが、現在は単独で運営している。
「セゾンインボイス」は大きく分けて2つに大別される。通常の「セゾンインボイス」では、同社が与信審査を行い、請求、入金管理、督促、回収まですべてを担う。また、一定の条件のもと未回収リスクにも対応するとともに、売掛金を早期に資金化することで、利用企業のキャッシュフロー改善につなげている。さらに、バイヤー向けの「セゾンインボイスforバイヤー」では、同社が買い手企業に代わって仕入れ先などへの代金を立て替え払いすることで、買い手企業の支払いサイト延長によるキャッシュフロー改善を支援している。企業の支払い期日はいずれも60日～120日の繰り延べに対応。また、カード決済が使えない仕入れ先にも対応している。
クレディセゾン セゾンAMEX事業部 セゾンAMEX営業部長 山崎高志氏は「銀行融資と比べた場合、料率は銀行の方が安いですが、審査に時間がかかるなど、すぐにお金が必要な際に課題があります。また、専業のファクタリング会社の場合、審査は早いですが手数料が非常に高いです。クレジットカード事業で培った与信・債権管理のノウハウを活用し、請求業務の効率化から売掛債権の早期資金化、大口の企業間取引まで一体的に対応できる点が当社の強みです」と話す。同部 課長 雨宮隼人氏は「掛け払いなどを提供されているところはありますが、セゾンインボイスではより規模の大きい金額に対応しています」と続ける。セゾンインボイスは、中小企業から大手企業までカバーしており、与信額は同社の審査が通る範囲まで可能だ。また、億単位の金額にも対応している。手数料・金利は年利換算で9～33％（目安1.5～5.5％、月×6）が目安だが、リスク、金額などのバランスを見て個別に判断している。山崎氏は「支払いについては、セゾンカードのクレジット決済にも対応しています」と話す。
売り手・買い手のキャッシュフローの課題に対応 1社で数億規模となる大型の企業間取引も可能に
セゾンインボイスの強みは大きく3つ。１つ目は、クレディセゾンが長年培ってきた与信と債権管理・回収のノウハウだ。企業規模に加え、取引先の信用力や取引内容なども含めて審査し、適切にリスクをコントロールしている。2つ目は、売り手・買い手のキャッシュフローの課題に対応できることだ。3つ目は、クレディセゾンや同社グループが提供するさまざまなソリューションを組み合わせて提供することで、企業の経費関係のビジネスを総合的に支援している。
利用者の傾向として、業種・業態では、広告、卸、エネルギー関連、人材紹介などで活用されている。また、業種以上に共通しているのは商流や取引の特性だ。例えば継続的に多くの請求が発生するビジネス、1件当たりの取引金額が大きいビジネス、仕入れや外注費などの支払いが先行する一方で売上代金の入金まで一定の期間があるビジネスなどでは、請求・回収業務の効率化に加えて、キャッシュフローの改善に対するニーズがある。
雨宮氏は「実際にビジネスを展開して気づいたのは資金の繰り延べ、成長資金につなげるニーズが大きいことです。商流や金流を含め、この3年くらいで勝ち筋が見えてきました」と自信を見せる。実際の利用形態も、日常的に発生する多数の請求を継続的に取り扱うケースから、1社で数億規模となる大型の企業間取引までさまざまだ。
累計700社超に導入 事業として一定の利益を確保
現在、セゾンインボイスは累計700社超に導入され、年間取扱金額は数百億規模まで拡大する見込みだ。また、前年比では2倍近い取扱高となっている。一度使ってもらうと、複数回継続して利用するところも見受けられる。
なお、未回収率に関しては開示していないが、未回収による損失を含めた各種コストを織り込んだうえでも、事業として一定の利益を確保しているそうだ。セゾン独自の与信ノウハウに加え、利用状況や取引状況を継続的にモニタリングしながら一定の未回収があることを前提としながらも、リスクに応じた適切な与信判断、徴収する手数料のバランスを取ることで事業としての利益を確保している。
セゾンインボイスは、クレジットカード同様に与信ビジネスとなるが、ポイントなどの販促コストがないため、企業体力に加え、与信精度がさらに高まればより収益性の高いビジネスになるとした。また、クレディセゾンの単独事業になったことで、与信や貸し出しまでの判断が速まっている。
