JCB의 B2B 결제 강점은 무엇인가? 여전히 두 자릿수 성장을 유지하고 있으며, 철저한 관리 및 지원 기능도 갖추고 있다

2026년 10월 22일 8:00 (JST)

【일본】 JCB의 법인용 카드가 계속해서 급성장하고 있다.기업 간 결제나 경비 정산 등 B2B 관련 지불이 점차 카드 결제로 전환되는 추세이긴 하지만, 그 성장세는 둔화되는 경향을 보이고 있다고 한다. 그런 와중에도 JCB가 여전히 두 자릿수 성장을 유지하고 있는 이유는 무엇일까? 해당사의 법인 솔루션 개발부장 나카무라 켄지 씨에게 들어보았다.

법인 카드 발급 건수는 전체의 4% 미만에 그친다.
수요는 있지만, 성장세는 더딘 편

일본신용협회가 집계한 ‘일본 신용통계 2025년판’에 따르면, 2025년 3월 말 기준 신용카드 발행 건수 3억 2,057만 장 중 법인 카드는 1,214만 장으로, 전체의 3.8%에 그친다.15개 카드사에서 법인 카드로 결제된 취급액 합계는 6조 3,240억 엔이다(‘법인 카드 이용 동향 조사 2025년’, 캐시리스 추진 협의회).이 수치는 기업 간 거래 1,000조 엔, 경비 처리액 300조 엔으로 추정되는 일본의 B2B 결제 시장의 1%에도 미치지 못한다. 법인 카드의 ‘성장 잠재력’은 헤아릴 수 없을 정도다.

그러나 앞서 언급한 ‘일본 신용카드 통계 2025년판’의 발행 장수 추이를 보면, 법인 카드는 전반적으로 증가 추세를 보이고 있지만 2024년 3월 말에는 전년 대비 3.6% 감소했다.2025년 3월 말에는 3.8% 증가하며 하락폭을 만회했으나, 소폭 증가에 그쳤다. 이러한 가운데 JCB의 법인 카드는 지난 몇 년간 전년 대비 두 자릿수 증가를 기록하며 비약적인 성장을 이어가고 있다.

나카무라 씨는 “기업 간 거래나 회계 처리의 디지털화가 진행되는 가운데, 기존에는 은행 이체나 현금 거래가 중심이었던 B2B 결제를 신용카드 결제로 통합하고자 하는 수요가 높아지고 있습니다”라고 시장의 반응을 솔직하게 전했다.실제로 최근 몇 년간 법인 카드 도입을 원하는 기업의 요청이 끊이지 않고 있으며, 경쟁 환경도 격화되고 있다. 경쟁 입찰이 벌어지는 상황 속에서도 확실히 수주를 늘리고 있다고 한다.

JCB는 대기업을 대상으로 ‘JCB 코퍼레이트 카드’나 ‘퍼체싱 서비스’를 제안하고 있다. 타사와의 제휴로는 2021년 1월 리크루트와 ‘Air 카드’, 2026년 3월 NTT 도코모 비즈니스와 ‘도코모 비즈니스 CARD’를 발행하는 등 실적을 쌓아가고 있다.또한, JR 도카이의 ‘익스프레스 예약’ 법인 서비스와 ANA의 법인용 국내 예약 시스템 ‘ANA Biz’의 백엔드 시스템을 제공하고 있다.

관리자를 지원하는 ‘법인 카드 스테이션’.
웹화를 통한 ‘법인 관리자의 업무 효율화’ 및 ‘법인의 거버넌스 강화’를 지원한다

JCB가 타사와의 차별화 요소 중 하나로 꼽는 것은 자체 개발하여 2026년 4월에 출시한 관리자용 웹 서비스 ‘법인 카드 스테이션’이다. 대기업 관리자의 업무 효율화를 목적으로 구축한 시스템으로, 나카무라 씨는 “최첨단을 달리고 있다고 생각합니다”라고 말한다.
‘법인 카드 스테이션’에서는 예를 들어, 카드 이용 내역을 언제든지 실시간으로 확인할 수 있다. 월간 이용 금액에 대한 알림이나 차단 설정을 할 수 있다. 카드 한도액 변경을 온라인으로 실행할 수 있다. 또한, VCN(가상 카드 번호)을 즉시 발급할 수 있다. 이는 토큰화되어 있으므로, 만일 부정 이용이 발생하더라도 원활한 복구가 가능하다고 한다.

게다가 관리 책임자가 최대 3단계의 워크플로우를 작성할 수 있으며, 이를 바탕으로 한 운영을 손쉽게 일원화하여 관리할 수 있도록 했다. 예를 들어, 관리 책임자(부장·관리직), 관리 총괄자(경리부 차장), 담당자(경리부 담당자) 등 3단계별로 워크플로우를 작성하는 것이 가능하다.

경리 업무 효율화 차원에서 구매 카드를 도입하고 싶지만, 과소비 등의 위험이 우려되어 결정을 내리지 못하는 기업도 많다. 이에 ‘법인 카드 스테이션’에서는 관리직이 직원 한 명 한 명의 신용 한도를 제어할 수 있도록 했다. 예를 들어 평소에는 신용 한도를 0으로 설정해 두었다가, 필요할 때만 활성화하는 식의 운영도 가능하다.

나카무라 씨는 “업무에 맞춘 사용하기 편리한 서비스를 제공하여, 법인 카드가 활약하는 상황을 늘려가고 싶다”고 열정적으로 말했다.

소규모 가맹점도 놓치지 않는다.
‘Cashmap’으로 최적의 금융 지원

JCB 법인 카드 라인업에는 일반, 골드, 플래티넘 외에도 개인 사업자·프리랜서에 특화된 일반, 골드 등급의 ‘JCB Biz ONE’이 있다.

이 카드들 모두 Money Forward X와 연동된 자금 관리·현금 흐름 개선 포털 Cashmap(캐시맵)이 제공된다.

Cashmap은 결제 관련 정보를 일원화하여 관리하고, 최적의 현금 흐름 실현을 지원한다. 2,400개 이상의 금융기관 계좌와 다양한 신용카드를 연동하여, 녹색, 파란색, 빨간색으로 오늘의 계좌 잔고와 입출금 예정 내역을 ‘가시화’한다.청구서 등록 및 관리가 가능하며, 대출 금액과 이자, 상환 예정일도 명확히 표시된다. 지급일을 연기했을 경우의 시뮬레이션 결과 등도 그래프로 알기 쉽게 표시된다. 화면에서 실제로 지급 계획을 변경할 수도 있다.

특히 소규모 가맹점의 경우, 자금 확보 및 조달 차원에서 법인 카드를 도입하는 곳이 많다. 이러한 사업자를 대상으로 해당 회사는 “Cashmap을 활용하여 현금 흐름을 원활하게 운영할 수 있도록 돕고 싶다”(나카무라 씨)고 밝혔다.예를 들어 외식업이나 도매업은 현금 흐름 주기가 짧다. 이러한 경우에도 현황을 정확하게 파악하고 신속하게 대응할 수 있어 호평을 받고 있다.

지급 방법 변경의 경우, 청구서 카드 결제가 이용되는 사례가 적지 않다. 거래처에 대한 청구서 결제를 청구서 카드 결제 회사가 대행한다. 가맹점은 카드 결제를 함으로써, 거래처에 대해서는 약속대로 청구서 결제를 이행하면서도 지급 기한을 실질적으로 최대 40일간 미룰 수 있다.연예, 건설, 이벤트 등 다양한 업종의 기업에서 이용되고 있다고 한다.

단순히 카드를 제공하는 데 그치지 않는다.
60개 금융기관과의 제휴를 통해 최상의 서비스를 제공

“JCB는 브랜드이자, 발행사이자, 가맹점 결제 대행사입니다.”(나카무라 씨). 이러한 입장에서 기업에 법인 카드를 도입할 때는 “지급, 경비 정산, 청구서 관리, 자금 관리에 이르기까지 일련의 업무를 지원해야 한다고 생각합니다. 이는 단순히 카드를 발급하는 것만으로는 해결할 수 없는 문제입니다.”(나카무라 씨).

이 회사는 지난 60년 동안 60개 금융기관과 긴밀히 협력하며 서비스를 다듬어 왔다. 앞으로도 “제휴 은행에 지금까지의 경험과 통찰력을 바탕으로 한 아이디어와 최상의 기능을 제공한다는 자세로 사업을 추진해 나가고 싶다”고 나카무라 씨는 밝혔다.

“당사의 마케팅 조사에 따르면, JCB 그룹의 법인 카드 보유율이 1위입니다. 그런 의미에서 저희는 업계 1위임을 자부하고 있습니다. 고객께서 지속적으로 카드를 이용하실 수 있는 환경을 조성하기 위해 계속 노력해 나가겠습니다.”(나카무라 씨).

일본에서 탄생한 카드 브랜드인 JCB의 강점은 일본의 비즈니스를 꿰뚫고 있다는 점에 있다고 밝혔다.