2026年10月22日8:00（日本标准时间）
【日本】JCB面向企业的信用卡业务持续强劲增长。尽管企业间结算和费用报销等B2B相关的支付正逐渐向信用卡支付转型，但其增长势头却呈放缓趋势。在此背景下，JCB为何仍能保持两位数的增长？我们采访了该公司企业解决方案开发部部长中村谦志先生。
企业信用卡发行量仅占总量的不到4%。
虽有需求，但增长乏力
根据日本信贷协会编制的《2025年版日本信贷统计》显示，截至2025年3月底，信用卡发行总量为3亿2,057万张，其中企业信用卡为1,214万张，仅占总量的3.8%。15家信用卡公司通过企业信用卡结算的交易总额为6.324万亿日元（《2025年企业信用卡使用动向调查》，无现金支付推进协议会）。这一数字甚至不足日本B2B结算市场（据称企业间交易额达1,000兆日元，费用处理额达300兆日元）的1%。企业信用卡的“增长空间”不可估量。
然而，从前文提到的《2025年版日本信用卡统计》中发卡量的变化趋势来看，虽然法人信用卡总体呈增长趋势，但在2024年3月底，其发卡量同比下降了3.6%。虽然到2025年3月底回升至同比增长3.8%，但增幅仍仅为微增。在此背景下，JCB的企业信用卡却连续数年保持同比两位数增长，持续实现飞跃式发展。
中村先生直言不讳地表示：“随着企业间交易和财务处理的数字化进程不断推进，市场对将以往以银行转账和现金交易为主的B2B结算整合为信用卡支付的需求日益高涨。”事实上，近年来，希望引进企业信用卡的企业需求源源不断，竞争环境也日益激烈。在竞标激烈的形势下，JCB仍稳步增加了订单量。
JCB向大型企业推荐“JCB企业卡”和“采购服务”。在与其他公司的合作方面，该公司也积累了丰富经验，例如2021年1月与Recruit合作发行了“Air卡”，2026年3月与NTT Docomo Business合作发行了“Docomo Business CARD”。此外，该公司还为JR东海的“Express Reservation”企业服务以及全日空面向企业的国内预订系统“ANA Biz”提供后台支持。
助力管理者的“法人卡站”。
通过数字化转型，协助“提升法人管理者的业务效率”及“强化法人治理”
JCB列举的与其他公司区别开来的亮点之一，是自主开发并于2026年4月上线的面向管理者的网络服务“法人卡站”。该系统旨在提升大型企业管理者的业务效率，中村先生表示：“我认为这处于行业最前沿。
” 例如，在“法人卡服务站”中，可以随时实时查看信用卡消费明细；可以设置月度消费金额提醒和交易拦截；可以在线调整信用卡信用额度；此外，还能即时发行VCN（虚拟卡号）。由于该卡号经过令牌化处理，因此即使发生欺诈使用，也能顺利恢复正常使用。
此外，管理负责人可创建最多3层的工作流，从而能够在此基础上对运营进行集中管理。例如，可以分别针对管理负责人（部长、管理人员）、管理统筹者（财务部副部长）和负责人（财务部专员）这三个层级分别创建工作流。
许多企业虽然希望从提高财务业务效率的角度引入采购卡，但因担心超额消费等风险而迟迟无法下定决心。为此，“法人卡站”允许管理层控制每位员工的信用额度。例如，可以平时将信用额度设为零，仅在必要时才启用。
中村先生热情地表示：“我们将提供贴合业务需求、操作便捷的服务，力求拓展企业信用卡的应用场景。”
也不会忽视小型商户。
通过“Cashmap”提供最优的金融支持
JCB法人信用卡的产品线中，除了普通卡、金卡和白金卡外，还有专门面向个体经营者和自由职业者的普通卡及金卡——JCB Biz ONE。
※首年免费／年度消费满100万日元，次年亦免费
无论使用哪一张卡，均可使用与Money Forward X联动的资金管理及现金流优化平台Cashmap（现金地图）。
Cashmap可对支付相关信息进行统一管理，助力实现最优现金流。通过对接2,400多家金融机构的账户及各类信用卡，以绿色、蓝色、红色将当日账户余额及收支计划“可视化”。该平台支持发票的登记与管理，并清晰显示借款金额、利息及还款计划。若推迟付款日期，系统会通过图表直观地展示模拟结果。用户还可直接在界面上调整实际的还款计划。
特别是小型商户，许多企业出于确保和筹集资金的目的而引入了法人信用卡。针对此类企业，该公司表示：“希望借助Cashmap，协助他们有效管理现金流”（中村先生）。例如餐饮业和批发业的现金流周期较短。即使在这种情况下，该服务也能准确把握现状并迅速采取应对措施，因此广受好评。
在变更支付方式方面，采用“发票信用卡支付”的情况并不少见。由发票信用卡支付公司代为向交易伙伴进行发票支付。加盟店通过信用卡支付，既能按约定履行对交易伙伴的发票支付义务，又能实质上将付款期限最长推迟40天。据悉，该服务已被演艺、建筑、活动策划等各行各业的企业广泛采用。
服务远不止于提供信用卡。
通过与60家金融机构的合作提供最佳服务
“JCB既是品牌，也是发卡机构，还是收单机构”（中村先生）。基于这一立场，在为企业引入法人信用卡时，“我们认为有必要支持从支付、费用报销、发票管理到资金管理的一系列业务。这是仅靠发卡无法解决的问题”（中村先生）。
过去60年来，该公司一直与60家金融机构保持紧密合作，不断完善服务。中村先生表示：“今后，我们将秉持‘向合作银行提供基于迄今积累的经验和见解的创意及最佳功能’这一立场，推进业务发展。”
“根据我们公司的市场调研，JCB集团的企业信用卡持有率位居榜首。从这个意义上说，我们自诩为行业第一。为了营造让客户能够持续使用信用卡的环境，我们将继续努力”（中村先生）。
他指出，源自日本的信用卡品牌JCB的优势在于对日本商业环境的透彻了解。
