2026年10月22日 8:00（日本標準時間）
【日本】JCB的企業信用卡業務持續強勁成長。儘管企業間結算及費用報銷等B2B相關支付正逐漸轉向信用卡支付，但其成長勢頭卻呈現放緩趨勢。在此背景下，JCB為何仍能維持雙位數的成長？我們專訪了該公司法人解決方案開發部部長中村謙志先生。
法人信用卡發行量僅佔總量的不到4％。
雖有需求，但增長乏力
根據日本信用協會彙編的《2025年版日本信用統計》顯示，截至2025年3月底，在3億2,057萬張信用卡發行總量中，法人信用卡僅有1,214萬張，佔比僅3.8％。15家信用卡公司透過法人信用卡結算的總交易額為6兆3,240億日圓（《2025年法人信用卡使用動向調查》，無現金支付推進協議會）。這個數字甚至不到日本B2B支付市場的1％——據稱該市場的企業間交易額達1,000兆日圓，經費處理額達300兆日圓。法人信用卡的「成長空間」實難估量。
然而，若觀察前述《2025年版日本信用卡統計》中發卡量的變化趨勢，雖然法人信用卡整體呈增長趨勢，但在2024年3月底卻較前年同期減少了3.6％。雖然至2025年3月底回升至年增3.8%，但增幅仍僅止於微幅增長。在此背景下，JCB的法人信用卡卻持續躍進，近幾年來年增率均維持兩位數增長。
中村先生直言不諱地表示：「隨著企業間交易及會計處理的數位化進程加速，市場上越來越多企業希望將以往以銀行轉帳或現金交易為主的B2B結算，轉而集中採用信用卡支付。」事實上，近年來希望導入企業信用卡的企業需求源源不絕，競爭環境也日益激烈。據悉，在必須參與競標的狀況下，該公司仍穩步增加了訂單量。
JCB針對大型企業，正積極推廣「JCB企業信用卡」及「採購服務」。在與其他公司的合作方面，2021年1月與Recruit合作發行「Air卡」，2026年3月則與NTT Docomo Business合作發行「Docomo Business CARD」，累積了豐富的實績。此外，該公司亦為JR東海的「Express預訂」法人服務，以及ANA針對法人的國內預訂系統「ANA Biz」提供後端系統支援。
協助管理者的「法人卡站」。
透過網路化協助「提升法人管理者的業務效率」及「強化法人治理」
JCB 列舉的差異化優勢之一，便是自主開發並於2026年4月上線的、專為管理者設計的網路服務「法人卡站」。該系統旨在提升大型企業管理者的業務效率，中村先生表示：「我認為這代表了最尖端的技術。
」 以「法人卡服務站」為例，使用者可隨時即時查閱信用卡消費明細；可設定每月消費金額的警示或停用功能；能線上變更信用卡額度；此外，還能即時發行VCN（虛擬卡號）。由於該卡號已進行代幣化處理，因此即使發生不當使用情況，也能順利恢復正常運作。
此外，管理負責人可建立最多三層級的工作流程，並能據此在手邊進行統一管理。例如，可分別針對管理負責人（部長／管理職）、管理統籌者（會計部次長）及負責人（會計部專員）這三個層級建立工作流程。
許多企業雖希望從提升會計業務效率的角度導入採購卡，卻因擔心超支等風險而遲遲無法付諸實行。因此，「法人卡服務站」讓管理職能夠控制每位員工的信用額度。例如，平時可將信用額度設為零，僅在必要時才啟用，此類運作方式亦屬可行。
中村先生熱切地表示：「我們希望能提供貼近業務且易於使用的服務，進而增加法人信用卡的應用場景。」
小型商家亦不被遺漏。
透過「Cashmap」提供最佳財務支援
JCB 法人信用卡產品線中，除了一般、金卡、白金卡之外，還有專為自營業者及自由工作者設計的一般及金卡等級「JCB Biz ONE」。
※首年免費／年度消費達100萬日圓以上，次年亦可免年費
無論是哪一張卡片，均提供與 Money Forward X 連動的資金管理與現金流改善平台 Cashmap（Cashmap）。
Cashmap 能統一管理與支付相關的資訊，協助實現最佳現金流。透過串接 2,400 家以上的金融機構帳戶及各類信用卡，以綠色、藍色、紅色將當日的帳戶餘額與收支預定狀況「視覺化」。該平台可註冊及管理帳單，並明確顯示借款金額、利息及還款預定計畫。若延後付款日期的模擬結果等，亦會透過圖表以淺顯易懂的方式呈現。使用者亦可直接在畫面中變更實際的付款計畫。
特別是小型商家，許多企業基於確保及籌措資金的考量而導入法人信用卡。針對這類業者，該公司表示：「希望能協助他們善用 Cashmap，有效管理現金流」（中村先生）。例如餐飲業和批發業的現金流週期較短。即使在這種情況下，該服務仍能精準掌握現狀並迅速應對，因而廣受好評。
在變更付款方式方面，採用「發票信用卡付款」的情況並不少見。由發票信用卡付款公司代為向交易對象支付發票款項。加盟店透過信用卡付款，既能如約履行對交易對象的發票付款義務，同時實質上將付款期限最長延後40天。據悉，此服務已被娛樂、建築、活動策劃等多元產業的企業廣泛採用。
服務不僅止於提供信用卡。
透過與60家金融機構的合作，提供最優質的服務
「JCB 既是品牌，也是發卡機構，同時也是收單機構」（中村先生）。基於此立場，在協助企業導入法人信用卡時，「我們認為有必要支援從付款、費用報銷、帳單管理到資金管理的一系列業務。這並非僅靠發行信用卡就能解決的問題」（中村先生）。
該公司過去60年來，一直與60家金融機構保持緊密合作，不斷精進服務。中村先生表示，今後也將「秉持著向合作銀行提供基於過往經驗與見解的創意及最佳功能的立場，持續推進業務」。
「根據本公司市場調查，JCB集團的法人信用卡持有率位居榜首。從這個意義上來說，我們以業界第一為榮。為了營造讓客戶能持續使用信用卡的環境，我們將持續努力」（中村先生）。
他指出，源自日本的信用卡品牌JCB的優勢，在於對日本商業環境的深入了解。
