2026年10月8日8:10（日本标准时间）
【日本】Future Architect于2026年9月17日在东京国际论坛举办了面向金融机构等对象的特别研讨会——“以‘AI’בInfiniBANK’开拓金融与地区经济”。当天，在Future Architect代表董事会长金丸恭文致辞后，前金融厅长官井藤英树发表了题为“剧变的环境与银行业的未来”的主题演讲。此外，Future Architect董事小松高子等人就InfiniBANK的特点进行了演讲。
“InfiniBANK”采用完全从零开始构建
的方式 作为集团最重要的业务加以推进
该公司提供面向地区金融机构的下一代云端核心银行系统“InfiniBANK”。“InfiniBANK”是Future Architect基于迄今为止为全国30多家地区金融机构提供支持的丰富经验而开发的云端核心业务系统。此外，该系统还被选定为SBI集团推进的“第四大银行构想”的基础平台，并已应用于SBI地方创生银行系统。
在该公司的独立方案中，主要面向希望以低成本、高效率实现经营战略的银行提供服务。
据悉，当前的银行系统已变得日益复杂、臃肿且规模庞大。在此背景下，“InfiniBANK”在构建银行系统时便已将数据应用与AI应用纳入考量，并采用完全从零开始的方式进行开发。
该项目虽由Future的下一代银行业务部负责，但据称Future集团正将其作为最优先项目全力推进。
“InfiniBANK”虽然已在AWS上拥有实际运行记录，但并不依赖AWS产品，也可在其他公有云及本地环境中运行。据称，通过云基础设施，该系统实现了速度与灵活性的提升、基础架构成本的优化，以及高可靠性和安全性。
在功能方面，该系统通过梳理业务流程，结合最新技术，采用了一种简化会计系统功能的架构。由于所有银行服务均可通过API提供，因此能够灵活、迅速地应对制度变更和新服务的扩展。
被称为“编排器”（Orchestrator）的应用程序功能将各项服务组合起来，并作为API向外部提供。通过与外部化的业务规则相结合，既能确保新增服务时的灵活性，又能通过限定影响范围来加快系统改造速度。
业务规则由条件与动作的组合构成。BRMS的作用是将程序中的业务逻辑外部化。由此形成了能够灵活应对业务流程变更的结构。此外，该系统从一开始就能拥有实时且丰富的数据。据悉，它还便于与其他服务及各类AI进行集成。
数据迁移方面，将直接从现有系统中提取数据，而还款等处理则由“InfiniBANK”负责。据悉，将利用AI高效编制迁移设计书，并由迁移程序自动生成。账户号码、客户编号等ID管理，以及成交、利息等各类计算公式、会计科目、逾期标准等应沿用现有规则的部分，可通过利用BRMS以现有形式进行迁移。据称，这能将现有系统端的负载降至最低，并借助自动化技术实现安全的系统迁移。
此外，除系统迁移外，还将实施涵盖业务及组织体制的全面迁移。将与银行通力合作，推进迁移演练、业务培训及营业网点测试。同时，针对银行的各项数据、客户服务以及与外部系统的接口等，将通过新旧系统验证及并行运行来保证质量。
依托AI驱动的开发实现灵活性
安全系统迁移亦是优势
在质量保障方面，将与银行在各环节共同确保质量。此外，Future公司致力于在早期阶段识别风险，同时将风险可能性降至最低，并建立了能够及时发现风险的制衡机制和备份机制。
在阶段评审中，于各阶段完成时，在征得各部门确认的基础上推进工作。此外，通过引入第三方视角进行评审，从结构上杜绝了在存在质量问题的情况下仍进入下一阶段的风险。基于将各功能设计为松耦合的架构理念，采用瀑布模型推进开发。不过，从设计到单元测试阶段采用迭代方式推进，并采取防止返工等措施。
此外，作为降低风险发生的措施，基于受控数据实施AI驱动开发。在源代码和测试用例方面尽可能推进自动化，在由众多工程师参与的系统构建中，实现了质量基准的标准化。
将
加强AI与区块链的应用 代币化存款能否为地区振兴与活性化做出贡献？
该公司在综合考量经营、业务及系统整体的基础上推进安全建设。随着AI驱动的欺诈行为日益增多，如何迅速应对系统漏洞变得至关重要，而“InfiniBANK”凝聚了Future迄今积累的安全对策及系统构建的专业知识。该平台融合了全球先进案例，实现了多层防御。此外，从设计阶段起便融入了网络安全对策的专业知识。
此外，通过无纸化以及自动核对与差异分析的系统化，大幅减轻了事务负担。同时，借助规则引擎进行权限管理及操作日志的系统化管理，据称可提升防欺诈能力与安全性。此外，还通过运用AI-OCR实现了事务量削减和省力化。
通过运用AI，解决了因被事务性工作所困而无法推进业务改进的问题，为银行员工创造了更多与当地企业及客户面对面交流的时间。此外，还引入了在营业网点实施的法人业务AI系统。该系统利用实时交易数据、客户信息以及过往的客户对话信息，深化对客户的理解，实现销售技能的标准化及客户接触点的强化，旨在提高生产力和盈利能力。此外，通过将事前准备工作AI化，员工在行动和心理上将拥有更多余裕，从而能够从被动应对转变为能够主动提出建议的组织。
今后，将支持建立以银行为核心、能够迅速且持续应对市场变化的体制。例如，金融机构向产业、学校及行政机构提供信息和资金等。此外，通过将BRMS、AI、BI、API等技术自主开发，将银行系统的创新与地方振兴相结合。此外，通过低成本、快速的服务提供、完全开放的API以及确保安全以加强协作，将实现银行主营业务收益的提升与地区商业合作的强化。
今后，在代币化存款的实践中，我们将推进对存取款数据附带信息的利用，将其作为客户资产或独立会计科目进行管理。通过API对接和AI应用，支持金融机构提供最优的产品建议并拓展服务范围。据悉，代币化存款将使智能消费和动态激励成为可能。
作为新举措，可以列举“地区回馈型故乡纳税”。作为故乡纳税的回礼，可以自动向捐赠者发放可立即使用的“地方政府限定代币存款”。此外，还正在探讨一种名为“动态旅游激励”的机制，该机制可根据游客的游览路线和拥挤状况，动态调整发放条件和返还率。
需要注意的是，若不专门为旅游目的开设账户，根据代币性质是属于“预付式支付手段”还是“存款代币”，适用条件将有所不同。此外，通过设定充值上限，可简化游客的身份验证流程，从而防止游客中途放弃。据悉，该系统将在表面上打造易于使用的钱包，同时在后台的加盟店结算及资金转移环节中融入代币化存款的即时性。
此外，作为在存在利率环境下提升资金利用效率的举措，据悉将提供快速、低成本的债权流动化服务。
