(3)ヨーロッパのA2Aペイメント(口座間決済)前編 決済別シェアやスキーム

2024年9月27日8:00

A2Aペイメント(Account to Account Payment、口座間決済)の3回目は、A2Aペイメント(口座間決済)サービスが急速に拡大するヨーロッパの現状と、いくつかのA2Aペイメントのスキームプロバイダーを紹介してみたい。今回は前編となり、A2Aペイメントスキームの概要を紹介する。

和田文明

■連載
(1)A2Aペイメント(口座間決済)スキームとは
(2)A2Aペイメント(口座間決済)サービスのスキームとテクノロジープロバイダー
(3)ヨーロッパのA2Aペイメント(口座間決済) 前編・後編
(4)プッシュペイメント(Push Payments)とプルペイメント(Pull Payments)Pull Payments

ヨーロッパのペイメントマーケットでは、オープンバンキングベースのペイメントが定着を図る兆しが見える一方で、A2Aリアルタイムペイメント(即時決済)の銀行口座ベースのA2Aペイメント(口座間決済)の代替支払いスキームが拡大している。また、ヨーロッパではスマートフォンの急速な普及によるM-コマースの拡大により、ヨーロッパ全体でモバイルバンキングベースのA2Aペイメント(口座間決済)スキームが急速にシェアを高めている。ヨーロッパにおけるこれらのA2Aペイメントスキームの多くは、ローカルベースのオンラインデビットカードのネットワークを運営する“銀行連合”によって所有されているものの、その全てが“銀行連合”によって所有されているわけでもない。

一部のA2Aレガシー決済ともいえるA2Aペイメント(口座間決済)スキームは、E-コマースの比較的初期(2005年頃)に立ち上げられ、紙のGiroペイメントオフラインのクレジットトラスファーを置き換えるために設立されている。他の類似のA2Aペイメント(口座間決済)スキームは、モバイルアプリとMコマースの開発に触発されて、より最近(2015年頃)に設立されているケースが多い。

(表)は、2021年度のヨーロッパの主要国におけるB2Cの E-コマース、M-コマースの決済方法別の決済額のシェア(推計値)を示したものである(決済方法別の決済額のシェアが示されていない場合は、その他に含まれる)。

ベネルクス3カ国のオランダの場合、A2AリアルタイムペイメントソリューションのiDealのE-コマース、M-コマースでの決済シェアが高く、実に75%を占めている。次いで、クレジットカードといったペイメントカードが9%のシェアである。オランダの場合、A2Aレガシーペイメントや電子財布、BNPL(Buy Now Pay Later、後払い)は空欄となっているが、これはその他の16%に含まれている。

(表) B2Cの E-コマース、M-コマースの決済方法別の決済額のシェア(推計値)(2021年)

A2Aリアルタイム決済

A2Aレガシー決済

ペイメントカード

電子財布

BNPL

その他

オランダ

75%

 

9%

 

 

16%

ポーランド

53%

 

32%

8%

 

7%

ベルギー

47%

 

36%

10%

 

7%

スェーデン

25%

 

32%

7%

30%

6%

ノルウェー

24%

 

62%

5%

 

9%

ドイツ

8%

28%

27%

22%

13%

2%

スペイン

5%

 

75%

13%

 

7%

イギリス

 

 

80%

16%

 

4%

フランス

 

 

75%

16%

 

9%

イタリア

 

4%

49%

34%

 

13%

出典: European A2A Schemes Thriving, Not Yet Open Banking Payments、Flagship Advisory Partners

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