2026년 10월 8일 오전 8시 10분 (일본 표준시)
[일본] 2026년 9월 17일, 퓨처 아키텍트(Future Architect)는 금융 기관 및 기타 단체를 대상으로 도쿄 국제 포럼에서 “‘AI’ × ‘InfiniBANK’로 금융 및 지역 경제의 선구자 되기”라는 제목의 특별 세미나를 개최했다.행사 당일, 퓨처 아키텍트의 가네마루 야스후미 회장 겸 CEO의 개회사에 이어, 전 금융청장 이토 히데키 씨가 “급변하는 환경과 은행 산업의 미래”라는 주제로 기조 연설을 진행했습니다.또한, 퓨처 아키텍트의 코마츠 타카코 이사 등이 인피니뱅크의 특징에 대해 발표했습니다.
“인피니뱅크(InfiniBANK)”는 완전히 처음부터 구축되었으며
, 그룹의 최우선 사업으로 추진되고 있습니다.
이 회사는 지역 금융 기관을 위한 차세대 클라우드 기반 코어 뱅킹 시스템인 “인피니뱅크(InfiniBANK)”를 제공합니다.““인피니뱅크”는 퓨처 아키텍트가 전국 30개 이상의 지역 금융기관을 지원해 온 실적을 바탕으로 개발한 클라우드 기반 코어 뱅킹 시스템입니다. 또한 SBI 그룹이 추진하는 “제4의 메가뱅크 이니셔티브”의 기반으로 채택되어 SBI 지역 활성화 뱅킹 시스템에 제공되고 있습니다.
회사의 독립형 솔루션에 따라, “인피니뱅크”는 경영 전략을 신속하고 저비용으로 구현하고자 하는 은행에 제공됩니다.
현재의 뱅킹 시스템은 점점 더 복잡해지고 비대해졌다고 알려져 있습니다. 이러한 배경 속에서 “인피니뱅크”는 처음부터 데이터 활용과 AI 통합을 설계에 반영하여 완전히 새롭게 구축되었습니다.
퓨처의 차세대 뱅킹 사업부가 이 사업을 담당하고 있지만, 퓨처 그룹 전체가 이 프로젝트를 최우선 과제로 추진하고 있는 것으로 알려졌다.
“InfiniBANK”는 이미 AWS에 성공적으로 구축되었으나, AWS 제품에 의존하지 않으며 다른 퍼블릭 클라우드나 온프레미스 환경에서도 구동될 수 있습니다. 회사는 이 클라우드 인프라를 통해 속도와 유연성이 향상되고, 인프라 비용이 최적화되며, 높은 신뢰성과 보안을 확보할 수 있다고 밝혔습니다.
기능 면에서 이 시스템은 최신 기술을 활용하면서도 비즈니스 프로세스를 간소화하고 핵심 뱅킹 기능을 단순화하는 아키텍처를 채택하고 있습니다. 모든 뱅킹 서비스를 API를 통해 제공할 수 있으므로, 시스템은 규제 변화와 신규 서비스 확장에 유연하고 신속하게 대응할 수 있습니다.
“오케스트레이터(Orchestrator)”라고 불리는 애플리케이션 기능은 다양한 서비스를 통합하여 외부에 API로 노출합니다. 이를 외부화된 비즈니스 규칙과 결합함으로써, 시스템은 새로운 서비스를 추가할 때 유연성을 확보하고 영향 범위를 제한하여 수정 작업을 가속화합니다.
비즈니스 규칙은 조건과 조치의 조합으로 구성됩니다. BRMS(비즈니스 규칙 관리 시스템)는 프로그램에서 비즈니스 로직을 분리해 냅니다. 이를 통해 비즈니스 프로세스의 변화에 유연하게 적응할 수 있는 구조를 구축합니다. 또한 시스템이 처음부터 실시간으로 풍부한 데이터를 보유할 수 있게 해줍니다. 게다가 다른 서비스 및 다양한 AI 시스템과의 통합이 용이한 것으로 알려져 있습니다.
데이터 마이그레이션의 경우, 데이터를 기존 시스템에서 직접 추출하며, 환불과 같은 프로세스는 “InfiniBANK”에서 처리합니다. 마이그레이션 설계 문서는 AI를 활용해 효율적으로 작성되며, 마이그레이션 프로그램에서 자동으로 생성됩니다.ID 관리(예: 계좌번호 및 고객번호), 다양한 계산 공식(예: 계약 해지 및 이자 계산), 회계 코드, 연체 기준 등 기존 시스템에서 반드시 이관해야 하는 규칙들은 BRMS를 통해 있는 그대로 마이그레이션할 수 있습니다. 이를 통해 기존 시스템의 부하를 최소화하고, 광범위한 자동화를 통해 안전한 시스템 마이그레이션을 실현할 수 있습니다.
시스템 마이그레이션 외에도, 본 프로젝트는 업무 운영 및 조직 구조를 아우르는 전환 작업도 수행할 예정입니다. 이행 리허설, 영업 교육 및 지점 테스트는 은행과 긴밀히 협력하여 진행될 예정입니다. 또한, 은행의 다양한 지표, 고객 서비스 및 외부 시스템과의 인터페이스에 대해 병행 검증과 병렬 운영을 통해 품질을 보장할 것입니다.
유연성
AI 기반 개발을 통한 안전한 시스템 마이그레이션 또한 강점
품질 보증 노력의 일환으로, 당사는 은행과 협력하여 프로세스의 모든 단계에서 품질을 보장합니다. 또한 Future에서는 위험 요소를 조기에 파악하고 잠재적 영향을 최소화하며, 위험을 탐지하기 위한 견제와 균형 체계 및 백업 조치를 구축해 두었습니다.
단계별 검토 시, 각 단계 완료 후 해당 부서로부터 평가를 받아 진행합니다. 또한, 이러한 평가에 제3자의 관점을 반영함으로써 품질 문제가 해결되지 않은 상태에서 다음 단계로 진행되는 위험을 구조적으로 방지합니다. 저희는 각 기능을 느슨한 결합으로 구조화하는 설계 개념을 기반으로 워터폴 방식(waterfall approach)을 따릅니다. 다만, 설계 단계부터 단위 테스트에 이르기까지 반복적 접근 방식을 채택하고, 재작업 방지 등의 조치를 시행합니다.
또한, 위험 발생을 최소화하기 위한 조치로 관리된 데이터를 기반으로 한 AI 주도 개발을 구현합니다. 소스 코드와 테스트 케이스의 자동화를 최대한 추진함으로써, 다수의 엔지니어가 참여하는 시스템 구축 시 품질 기준에 있어 공평한 경쟁 환경을 조성합니다.
강화
: AI 및 블록체인 활용 확대, 예금의 토큰화가 지역 활성화와 경제 성장에 기여할 수 있을까?
당사는 관리, 운영, 시스템을 종합적으로 고려하여 보안을 강화합니다. AI 기반 사기 범죄가 증가함에 따라 취약점에 신속하게 대응하는 능력이 매우 중요해졌습니다. “InfiniBANK”는 Future가 수년간 축적해 온 보안 조치와 시스템 구축 노하우를 접목하고 있습니다. 전 세계의 모범 사례를 도입하여 다층적 방어 체계를 구축합니다. 또한, 설계 단계부터 사이버 보안 전문성을 통합하고 있습니다.
또한, 종이 없는 업무를 구현하고 대조 및 검증 프로세스를 자동화함으로써 시스템은 행정적 부담을 크게 줄여줍니다. 또한 규칙 기반의 승인 관리와 시스템 차원의 운영 이력 추적을 통해 사기 방지 및 보안을 강화합니다. 더불어 AI-OCR을 활용하여 행정 업무를 간소화하고 인력을 절감합니다.
AI를 활용함으로써 행정 업무에 치중하던 운영 방식에서 벗어나, 은행 직원들이 지역 기업 및 고객과 소통할 수 있는 시간을 확보할 수 있게 되었습니다. 또한, 은행은 지점의 기업 영업 업무를 위한 AI 시스템을 도입했습니다. 이 시스템은 실시간 거래 데이터, 고객 정보, 과거 고객 상호작용 기록을 활용하여 고객에 대한 이해를 심화하고, 영업 기술을 표준화하며, 고객 참여를 강화함으로써 생산성과 수익성을 향상시키는 것을 목표로 합니다.또한, AI를 통해 준비 업무를 자동화함으로써 직원들은 정신적·업무적 유연성을 확보하게 되어, 조직이 사후 대응 방식에서 선제적인 제안을 할 수 있는 방식으로 전환할 수 있게 됩니다.
앞으로 이 회사는 은행을 중심으로 시장 변화에 신속하고 지속적으로 적응할 수 있는 체계 구축을 지원할 예정이다. 예를 들어, 금융 기관이 산업계, 학교, 지방 정부에 정보와 자금을 제공하는 것이 이에 포함된다. 또한, 당사는 BRMS, AI, BI 및 API의 자체 개발을 통해 달성한 은행 시스템 혁신을 지역 활성화와 연계할 것입니다.또한, 저비용·신속한 서비스 제공, 완전 개방형 API 제공, 보안 강화를 통한 협업 증진을 통해 은행의 핵심 사업 수익을 증대하고 지역 기업과의 유대를 강화할 계획입니다.
향후 토큰화된 예금과 관련하여, 당사는 예금 및 인출 데이터와 관련된 정보를 보관하고 이를 고객 자산 또는 별도 계정 항목으로 관리하는 등의 이니셔티브를 추진하고 있습니다. API 통합과 AI 활용을 통해 금융 기관이 최적의 상품을 추천하고 서비스를 확대할 수 있도록 지원할 것입니다. 토큰화된 예금은 스마트 소비와 역동적인 인센티브를 가능하게 할 것으로 기대됩니다.
새로운 이니셔티브 중 하나는 커뮤니티 보상 기반의 ‘고향세’ 프로그램입니다. 고향세 기부자에 대한 감사의 선물로, 기부자에게 즉시 사용할 수 있는 ‘지자체 전용 토큰화된 예금’을 자동으로 부여할 수 있습니다.또한, 관광객의 여행 패턴과 혼잡도에 따라 자격 요건과 환급율을 동적으로 조정하는 ‘동적 관광 인센티브’ 방안도 검토 중입니다.
관광 목적으로 특별히 개설된 계좌가 아닌 경우, 토큰이 ‘선불 결제 수단’으로 분류되는지 아니면 ‘예금 토큰’으로 분류되는지에 따라 적용 조건이 달라진다는 점을 유의해야 합니다. 또한, 재충전 한도를 설정하면 관광객에 대한 검증 절차를 간소화하고 관광객의 이탈을 방지하는 데 도움이 될 것입니다. 또한, 지갑은 겉보기에는 사용자 친화적이겠지만, 시스템은 상인 정산 및 자금 이체와 같은 백엔드 프로세스에 토큰화된 예금의 즉각성을 반영할 것입니다.
또한, 이자 지급 환경에서 자금의 보다 효과적인 활용을 촉진하기 위한 노력의 일환으로, 회사는 미수금에 대한 신속하고 저비용의 유동화 서비스를 제공할 계획입니다.
